Seorang teman menceritakan kisah berikut tentang saudara perempuannya, yang adalah seorang kutu buku makanan jauh sebelum semua orang yang Anda kenal. Saudari itu, sebut saja dia Emily, ingin membuka kedai ramen baru yang trendi di kota kecilnya (dia terpikat pada perjalanan ke Jepang), dan dia menyadap ayahnya untuk meminjamkan sejumlah besar uang kembalian (0.000!) untuk mendapatkan mimpi ini dari tanah.
Dia akhirnya menjatuhkan Ayah mereka. Meskipun ayahnya membuat kesepakatan itu secara tertulis (sungguh, hanya goresan ayam di bagian belakang amplop) kesepakatan itu dilakukan tanpa dokumen resmi. Segera setelah itu, sayangnya, sang ayah meninggal - dengan Emily hampir tidak membayar apa-apa.
Sekarang Emily mengklaim bahwa uang itu adalah hadiah, bukan pinjaman - terlepas dari catatannya. Ini adalah bagian yang layak dari warisan ayahnya, jadi tentu saja saudara-saudaranya ingin dia memasukkannya kembali ke dalam pot warisan. Kebencian yang dihasilkan telah menghancurkan keluarga yang dulunya dekat ini.
Bagi orang tua, memberikan uang kepada anak-anak Anda hampir bersifat naluriah. Dan sementara banyak dari Anda tidak mempertimbangkan untuk meminjamkan sesuatu yang mendekati 100 ribu dolar kepada anak-anak Anda, banyak dari Anda memberi mereka setidaknya sejumlah uang. Sebuah survei Pew baru-baru ini menemukan bahwa 61% orang tua AS mengatakan bahwa mereka telah membantu anak mereka yang sudah dewasa secara finansial dalam 12 bulan terakhir. Saya mengerti. Tetapi ada alasan untuk berhati-hati dalam membuka brankas Bank of Mom and Dad.
Satu survei terbaru, oleh situs informasi keuangan MyBankTracker.com, menemukan bahwa meminjamkan uang kepada keluarga atau teman berada di urutan teratas daftar kesalahan keuangan terbesar orang. Inilah alasannya: Ini adalah transaksi keuangan berdasarkan emosi. Uang dan cinta bukanlah hal yang sama, tetapi seringkali keduanya bingung dalam hubungan keluarga.
Alasan untuk Mengatakan Tidak
Ada begitu banyak cara meminjamkan uang kepada anak-anak Anda bisa berjalan menyamping. Sebagai permulaan, jika Anda meminjamkan uang kepada satu anak dan bukan yang lain, bersiaplah untuk kecemburuan dan perasaan sakit hati.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan: Bagaimana jika anak Anda ingin meminjam uang bukan untuk memulai bisnis atau pergi ke sekolah pascasarjana, tetapi untuk menggali lubang yang dibuat oleh keputusan keuangan yang buruk? Melindunginya dari menghadapi konsekuensi tidak mengajarinya apa pun. Bahkan, Anda mungkin hanya akan melanggengkan siklus utang.
Apakah anak Anda benar-benar tidak bertanggung jawab atau tidak, jika Anda membiarkannya meminjam uang, Anda mungkin mulai mengambil pilihan uangnya secara pribadi. Tidak seperti pemberi pinjaman bank, Anda akan mendapatkan kesempatan untuk melihat barang-barang yang dihabiskan anak Anda saat Anda menunggu untuk dibayar kembali. Jika dia pergi berlibur di Tulum atau menikmati Seamless, kebencian bisa menumpuk.
Adapun anak Anda, dia mungkin merasa bahwa pinjaman itu hanyalah alasan bagi Anda untuk menahan sesuatu di atas kepalanya. Serius, jika dia tahu Anda akan membicarakannya setiap kali dia berkunjung, dia tidak akan pernah mengambil uang buruk Anda.
Jika Anda benar-benar ingin membantu anak Anda, pertimbangkan opsi selain pinjaman. Bisakah dia pindah rumah bersamamu sampai dia kembali berdiri secara finansial? (Jika demikian, pastikan dan pastikan masing-masing pihak mengetahui apa yang diharapkan dari pihak lain.) Apakah ada pengeluaran khusus yang dapat Anda bantu (misalnya, mengambil tagihan ponsel anak Anda atau pembayaran pinjaman siswa selama beberapa bulan), bukannya hanya menyerahkan uang?
Tapi Jika Anda Tidak Punya Pilihan...
Namun, saya mengerti bahwa mungkin ada saat-saat ketika meminjamkan kepada anak Anda adalah pilihan terbaik--atau satu-satunya. Jadi jika Anda akan melakukannya, setidaknya pastikan Anda melakukannya dengan benar.
berapa tinggi ladd drummond?
- Jangan meminjamkan uang yang Anda tidak mampu kehilangan. Ini berarti tidak ada perampokan rekening pensiun Anda, atau menempatkan kesejahteraan finansial Anda sendiri dalam bahaya. Sebut saja aturan masker oksigen pesawat. Anda dulu, lalu anak Anda.
- Buatlah perjanjian secara tertulis. Mungkin terasa aneh bagi Anda untuk melakukan ini, tetapi jika tidak, Anda mengandalkan ingatan Anda masing-masing tentang apa yang harus dibayar dan kapan jatuh tempo. Anda mungkin terkejut betapa seringnya kenangan itu tidak cocok. Bukannya kalian berdua sengaja tidak jujur. Anda hanya manusia.
Karen Altfest, penasihat utama Altfest Personal Wealth Management di New York City, mengatakan bahwa membuat perjanjian ini, yang dikenal sebagai surat promes, adalah perlindungan bagi Anda dan anak-anak Anda. 'Anda ingin menjadi orang tua bagi anak-anak Anda. Anda tidak ingin mengejar mereka dengan mengatakan, 'Anda berutang pembayaran kepada saya.''
Setiap surat promes harus mencakup hal-hal berikut:
- Tanggal kesepakatan.
- Nama-nama pihak.
- Jumlah yang dipinjam.
- Tingkat bunga, dan seberapa sering harus dibayar. Untuk jumlah di atas .000, IRS mengharuskan Anda untuk membebankan jumlah bunga minimum, yang disebut tarif federal yang berlaku--yang tersedia di 'Index of Applicable Federal Rates (AFR) Rulings' di IRS.gov. Saat ini, tingkat bunga minimum untuk pinjaman yang berlangsung tiga tahun atau kurang adalah 1,04%, 2,10% untuk pinjaman yang berlangsung tiga sampai sembilan tahun, dan 2,81% untuk pinjaman lebih dari sembilan tahun - hampir tidak terlalu tinggi.
- Tanggal pematangan.
- Jadwal pembayaran.
- Tuntutan untuk tidak membayar.
- Tanda tangan.
Situs web seperti: Nolo.com atau Grup Riset Hukum Internet dapat membantu Anda menggambar satu. Tetapi jika Anda serius membuat dokumen hukum, Altfest merekomendasikan untuk berkonsultasi dengan pengacara pajak, akuntan, atau perencana keuangan.
Satu pemikiran terakhir: Membuat hadiah tanpa ikatan mungkin tidak mungkin bagi Anda secara finansial. Tetapi jika ya, dan Anda merasa anak Anda akan menggunakannya untuk sesuatu yang berharga, lakukan itu. Anda mungkin menemukan bahwa ada kegembiraan dan ketenangan pikiran menjadi orang tua anak Anda, bukan bankirnya.
Untuk saran lebih lanjut tentang berbicara dengan anak-anak Anda tentang uang, lihat buku baru saya Jadikan Anak Anda Jenius Uang (Bahkan Jika Anda Tidak) .