FICO, penyedia skor kredit yang paling banyak digunakan di AS, membuat perubahan besar pada sistem penilaian kreditnya yang akan berlaku musim panas ini. Perusahaan mengatakan perubahan ini kemungkinan akan mempengaruhi 110 juta orang Amerika, yang nilai kreditnya akan naik atau turun. Sekitar 80 juta kemungkinan akan melihat perubahan signifikan sebesar 20 poin atau lebih.
Inilah yang perlu Anda ketahui.
Mengapa FICO membuat perubahan ini?
Salah satu alasannya adalah bahwa nilai kredit untuk konsumen A.S. telah merangkak naik sejak 2009, mencapai rata-rata dari 706. Skor yang lebih tinggi mencerminkan beberapa kombinasi dari peningkatan kelayakan kredit karena ekonomi telah menguat, perubahan penilaian FICO selama beberapa tahun terakhir, dan efek dari penyelesaian antara beberapa negara bagian dan tiga perusahaan pelaporan kredit terbesar di negara itu, TransUnion, Equifax, dan Experian. Sebagai hasil dari penyelesaian itu, perusahaan pelaporan kredit menghapus item kredit negatif dari jutaan laporan orang Amerika. FICO bersikeras bahwa peningkatan skor mencerminkan peningkatan kelayakan kredit, bukan inflasi skor buatan, tetapi setidaknya beberapa pemberi pinjaman tidak begitu yakin. Mereka juga khawatir tentang apa yang akan terjadi jika ekonomi melemah.
Menggunakan FICO Score 10 T yang baru, pemberi pinjaman akan dapat membuat keputusan pinjaman yang lebih baik, kata perusahaan dalam siaran pers. Hal ini dapat menghasilkan sebanyak 10 persen pengurangan default pada kartu kredit baru, sebanyak 9 persen pengurangan default pada pinjaman mobil baru, dan sebanyak 17 persen pengurangan default pada hipotek baru, klaim perusahaan. Pemberi pinjaman akan memiliki opsi untuk mempertahankan skor FICO sebelumnya, tetapi tampaknya mereka akan beralih ke yang baru.
Apakah skor kredit saya akan naik atau turun?
Tergantung. Berdasarkan itu Jurnal Wall Street , Skor baru akan memperhitungkan tingkat utang dua tahun, bukan hanya bulan sebelumnya. Itu berarti jika, katakanlah, setiap tahun Anda menghabiskan banyak hadiah untuk membeli hutang kartu kredit pada waktu liburan, tetapi kemudian Anda dengan cepat melunasi hutang itu di tahun baru, efek negatif pada skor kredit Anda akan lebih kecil daripada di masa lalu. . Di sisi lain, jika tingkat utang Anda meningkat dari waktu ke waktu, Anda akan melihat pukulan yang lebih besar pada skor kredit Anda daripada di masa lalu. Pembayaran yang terlewatkan juga akan lebih berat daripada sebelumnya. Di sisi lain, jika sudah lebih dari setahun sejak terakhir kali Anda melewatkan pembayaran, Anda mungkin mendapatkan skor yang lebih tinggi daripada sebelumnya.
usia joey dan rory feek
Bahkan jika Anda membayar tepat waktu, jika sebelumnya Anda selalu melunasi kartu kredit Anda tetapi sekarang membawa saldo dari bulan ke bulan, itu akan menurunkan skor kredit Anda lebih dari sebelumnya. Dan satu hal lagi: Jika Anda mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi atau membayar hutang kartu kredit tetapi kemudian saldo kartu kredit Anda naik lagi, nilai kredit Anda kemungkinan akan turun lebih dari sebelumnya.
Apa yang harus saya lakukan tentang semua ini?
Untuk sebagian besar, Anda harus mengikuti saran yang sama yang selalu Anda dengar tentang mengelola utang, terutama utang kartu kredit. Tetapi ada beberapa peringatan tambahan. Pertama, jika Anda sebelumnya memiliki banyak hutang dan/atau terlambat melakukan pembayaran tetapi Anda baru saja menyelesaikan tindakan Anda -- bersabarlah. Mungkin perlu waktu sedikit lebih lama agar perilaku baik Anda yang baru tercermin dalam nilai kredit Anda.
Selanjutnya, bahkan lebih penting daripada sebelumnya untuk melakukan pembayaran kartu kredit dan pinjaman lainnya tepat waktu. Jika Anda belum melakukannya, atur pembayaran otomatis sehingga setidaknya pembayaran minimum akan tercakup. Anda perlu membayar lebih dari pembayaran minimum untuk membayar atau melunasi hutang kartu kredit Anda, tetapi setidaknya pembayaran minimum yang dipotong secara otomatis untuk Anda akan mencegah Anda terkena biaya keterlambatan pembayaran, dan itu akan mencegah pembayaran terlambat dari menurunkan skor kredit Anda.
Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan sebagian atau seluruh hutang kartu kredit Anda. Itu bisa menjadi ide bagus karena Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, yang berarti Anda bisa keluar dari utang lebih cepat. Namun, jika Anda memilih opsi ini, pastikan Anda tidak mulai kehabisan saldo kartu kredit Anda lagi. Jika tidak, tidak hanya skor kredit Anda yang akan sangat buruk, Anda bahkan akan terlilit hutang yang lebih dalam dari sebelumnya.
Skor FICO yang baru memperhatikan dengan cermat bagaimana tren utang Anda dari waktu ke waktu dan Anda juga harus demikian. Jika total utang Anda menyusut dan telah terjadi selama beberapa bulan terakhir, maka menurut FICO, Anda berada di jalur yang benar dan nilai kredit Anda seharusnya mencerminkan hal itu. Tidak hanya itu, Anda sebenarnya akan berada di jalur yang benar. Dan Anda dapat menantikan hari ketika Anda bebas dari utang.
