Transisi besar adalah contoh menarik tentang bagaimana perusahaan berusaha mati-matian untuk mempertahankan masa lalu; mengemudi dengan menggunakan kaca spion mereka. Itu tidak pernah berhasil. Contoh kasus, transisi keluar dari era industri.
Anda tidak perlu saya untuk memberitahu Anda bahwa kita hidup melalui era transisi yang luar biasa dan gangguan untuk industri era industri tradisional. Raksasa teknologi seperti Amazon dan Google telah secara radikal mengubah ritel, penerbitan, dan periklanan. Uber telah menghancurkan taksi, Airbnb mencoba melakukan hal yang sama dengan keramahan. Amazon baru-baru ini menetapkan situsnya di layanan kesehatan.
Ancamannya jelas. Ikon lama era industri, dari GE hingga Kodak, gagal dengan cepat, dan tidak dalam cara yang baik.
Pertanyaan setiap orang adalah, apa dan siapa yang selanjutnya dalam daftar kandidat disrupsi? Sebenarnya, aku bersikap baik. Sebut saja apa adanya, penipisan.
Jawabannya datang ke benteng-benteng era industri yang menyimpan gesekan dan kompleksitas terbesar dalam cara produk dijual dan dilayani, namun telah dilindungi oleh hambatan masuk yang signifikan, seperti, peraturan, nilai yang dirasakan dari merek mereka, atau konsumen. penerimaan inefisiensi mereka karena kurangnya alternatif dan pembeda selain harga.
Celah Di Landasan Era Industri
Berhentilah dan pikirkan industri mana yang sesuai dengan deskripsi itu dan kemungkinan industri yang muncul di urutan teratas adalah asuransi.
Kami menerima asuransi sebagai bagian penting dari kehidupan di dunia modern sehingga kami lupa betapa baru-baru ini ketersediaannya yang luas. Asuransi berbasis luas untuk individu yang melindungi terhadap properti tempat tinggal dan korban jiwa, kecelakaan, jiwa, dan kesehatan semuanya merupakan kemajuan yang relatif baru dalam 200 tahun terakhir. Dalam banyak hal, asuransi adalah landasan, beberapa orang mungkin mengatakan fondasi, dari era industri.
Namun, ini adalah proses bisnis yang sangat berbelit-belit, sangat diatur, dan secara inheren sulit untuk dinavigasi. Hanya sedikit dari kita yang memahami cara kerja dan kompleksitas bisnis asuransi. Misalnya, lihat ini ilustrasi animasi ekosistem asuransi, semua mitra yang terlibat dalam penulisan polis, dan Anda dapat menghargai biaya koordinasi yang luar biasa seperti ekosistem mitra yang luas.
Perusahaan asuransi, di sisi lain, tidak melihat diri mereka sebagai sangat rentan terhadap ancaman eksistensial, karena perlindungan pemerintah yang mengatur bagaimana produk dan layanan asuransi dijual. Mereka, pada dasarnya, semua beroperasi dengan tingkat kendala dan inefisiensi yang sama.
Namun, seperti kata pepatah, sapi suci membuat burger terbaik.
samuel bangun annie ngo um
Sementara beberapa perusahaan asuransi telah melakukan upaya untuk menerapkan teknologi baru, ini terutama dimaksudkan untuk bersaing dengan perusahaan asuransi lain yang sudah ada. Misalnya, aplikasi asuransi online GEICO dan perputaran instan telah memungkinkannya berjalan dengan surplus 300% uang tunai di atas kewajiban yang berkomitmen; patokan standar untuk industri asuransi hanya 30%. Itu berarti GEICO memiliki uang tunai sepuluh kali lebih banyak untuk diinvestasikan daripada pesaingnya.
Contoh lain adalah sensor pelacakan onboard Snapshot Progresif, yang melaporkan perilaku mengemudi Anda untuk menawarkan insentif tarif.
Ada keunggulan kompetitif yang jelas dalam kedua kasus ini, tetapi tidak ada artinya dibandingkan dengan model bisnis asuransi baru yang datang dari luar industri; ancaman eksistensial yang pada akhirnya menciptakan perubahan besar dalam industri apa pun.
Pemula seperti Limun , Huddle, dan Amazon sudah mulai menawarkan produk untuk asuransi Properti dan Kecelakaan. Lemonade diluncurkan di 1/3 dari semua negara bagian yang menawarkan penawaran instan menggunakan bot AI dan apa yang disebutnya, 'Asuransi didukung oleh AI dan didorong oleh kebaikan sosial.'
Lainnya, seperti Ladder (ladderlife.com) menggunakan aplikasi online dan algoritma backend untuk memberikan penawaran instan pada asuransi jiwa tanpa perlu campur tangan manusia, misalnya broker. Meskipun, dalam beberapa kasus kunjungan dari teknisi laboratorium diperlukan tergantung pada riwayat kesehatan Anda. Saya online dan dalam waktu lima menit sudah ada penawaran untuk polis jutaan dolar yang siap saya terima.
Masih pemula insuretech lainnya, seperti MetroMile, yang saya profilkan di buku saya Mengungkap Yang Tak Terlihat , mulai menyediakan asuransi mobil lebih dari model on-demand yang hanya mengharuskan Anda untuk membeli asuransi berdasarkan penggunaan.
Dan Sekarang Untuk Sesuatu yang Sangat Berbeda
Tapi inilah berita yang sangat besar. Dalam studi J.D. Powers baru-baru ini, 33% milenium yang luar biasa mengatakan mereka akan memilih untuk mendapatkan asuransi Properti dan Kecelakaan (P&C) dari Google atau Amazon. (Jumlahnya sedikit lebih rendah untuk populasi lintas demografi. Lihat hasil survei di bawah)
Praktik Industri Asuransi P&C J.D. Power pergi langsung ke sumbernya - konsumen - untuk menanyakan bagaimana perasaan pelanggan asuransi rumah yang sebenarnya tentang kehadiran perusahaan teknologi di ruang ini.
Saya berbicara dengan Tom Super, Direktur J.D. Power Property and Casualty Insurance Practice, dan orang yang memimpin penelitian untuk J.D Power. Apa yang dia gambarkan adalah industri yang tidak hanya perlu berubah karena bagaimana teknologi memungkinkan cara baru untuk mengumpulkan informasi dan menentukan risiko, tetapi juga karena permintaan dari konsumen yang semakin mencari alternatif untuk model lama asuransi yang melibatkan broker, agen, penetapan harga yang tidak jelas, dan waktu tunggu yang lama.
Inilah sedikit dari apa yang ditemukan oleh studi J.D. Power:
1) 20% Konsumen Akan Menggunakan Amazon atau Google untuk Asuransi Rumah
Data mengungkapkan bahwa 20% konsumen akan menggunakan Amazon atau Google untuk asuransi rumah mereka. Milenial menunjukkan minat yang lebih tinggi lagi, yaitu 33% untuk Amazon dan 23% untuk Google. Dari mereka yang menyatakan bersedia beralih, 80% saat ini memiliki asuransi dengan maskapai nasional besar.
2) 75% Konsumen Tertarik dengan Telematika Rumah
Teknologi rumah pintar merevolusi banyak area di rumah, mulai dari fitur kenyamanan sederhana yang sekarang dapat menyalakan dan mematikan lampu atau mengakses hiburan di rumah dengan mengontrol telepon Anda hingga keamanan rumah dan dukungan darurat dengan penghentian dan peringatan otomatis.
Industri asuransi memperhatikan dan ingin mengambil tindakan. Penanggung melihat teknologi rumah pintar sebagai peluang untuk memperdalam hubungan mereka dengan pelanggan, sementara pada saat yang sama meningkatkan opsi cakupan rumah dan penjaminan emisi. Sementara operator asuransi rumah terkemuka telah mulai menjelajah ke bidang ini, tidak banyak penelitian telah dilakukan untuk memahami permintaan konsumen karena fitur ini tersedia.
3) 46% Konsumen bersedia mengizinkan perusahaan asuransi rumah mereka mengakses teknologi sensor rumah pintar pada peralatan, seperti lemari es, AC, untuk membantu mencegah kehilangan dan kegagalan fungsi.
4) 34% Konsumen kemungkinan akan beralih ke perusahaan asuransi rumah yang menawarkan opsi kehilangan dan perlindungan teknologi rumah pintar. Itu naik hingga 57% untuk milenium!
Industrialisasi ke Individualisasi
Cukup jelas dari temuan ini bahwa industri asuransi sudah matang untuk disrupsi. Harapkan bahwa pemain besar seperti Amazon dan Google akan segera masuk ke pasar ini dengan penawaran yang mereka bangun atau dapatkan (kemungkinan besar yang terakhir). Jika Anda menginginkan peluang greenfield untuk membangun perusahaan baru yang memiliki peluang besar untuk diakuisisi, ini adalah ruang yang ideal untuk dipikirkan.
Dan bukan hanya asuransi yang akan terganggu. Menurut penelitian yang dilakukan oleh aksen, 93% chief strategy officer di semua industri percaya bahwa perusahaan mereka akan terganggu dalam waktu lima tahun. Namun, hanya 20% yang merasa siap untuk itu.
Intinya adalah bahwa kita hidup melalui transisi dari era industri, di mana skala berarti depersonalisasi dan memberikan satu ukuran cocok untuk semua produk, ke era hiperpersonalisasi di mana setiap produk harus sesuai dengan kebutuhan unik setiap konsumen. Jawaban untuk selanjutnya adalah kita memasuki era individualisasi di mana setiap produk dan layanan tidak hanya disesuaikan tetapi dibangun untuk kebutuhan spesifik setiap orang.
Mungkin sulit untuk menerimanya setelah tumbuh di era industri, tetapi perusahaan yang tidak memahaminya, baik itu di bidang asuransi, perbankan, perawatan kesehatan, pendidikan, manufaktur, ritel, atau industri lainnya akan segera menemukan diri mereka sendiri. di pucuk pimpinan masa lalu.
